住宅ローンの借り換えはネット銀行が条件がいいのでしょうか?

現在借りているローンの金利よりも低い金利にするために行う住宅ローン借り換えですが、行う際にはいくつか注意点があります。

まず一つは借り換えを行うメリット・デメリットをしっかりと確認することです。

例えば、月々の返済額を抑えられることなどがメリットして挙げられますがローンの借り換えとは現在とは違う別の金融機関で住宅ローンを組むことなので申し込み時に必要な登記などの諸費用を再度支払う必要が出てきます。

こういった面も含めて総合的に考える必要があります。

メリット・デメリットを確認して借り換えを行うのを決めた場合には、借り換え先は保証料がいらないローンなのか、繰上げ返済が簡単かなどの基準から自分に合ったローン選びをする必要があります。

今のローンよりも金利条件のいいローンへ変更する住宅ローン借り換えですが、手続きに際して必要なものが多いです。

提出書類は大きく分けて3種類に分類されます。

1つ目は現在の住宅ローン返済予定表や返済口座の写しなどの自宅で保管しているもの、2つ目は給与証明書などの役所や勤務先で取得できる書類、3つ目は不動産業者や法務局で取得できる間取り図などの書類になります。

勤務先・役所で取得する書類は用意しやすいですが登記簿謄本や売買契約書などは普段見慣れないのではないでしょうか。

ここに挙げたのは主な書類なので実際に借りる金融機関によっては別の書類が必要になることもあるのでよく必要書類を確認しましょう。

住宅ローンを組む際に固定金利のフラット35を利用した方の中には全期間固定金利だから完済まで放置しようという人もいるようです。

実は平成21年から借り換え融資プランができてネット銀行でのネット銀行で住宅ローン借り換えをフラット35同士で行うとお得な場面が多くなっているんです。

基本的には金利差が0.3%あればお得になります。

よく借り換えで例にされているのが固定金利から低金利な変動金利に換えるケースが多いです。

基本的には変動金利の方が1%から2%低く設定されているのでパッと見お得に見えますが、借り換えメリットと同時に金利上昇リスクも出てきます。

しかしこの場合では、金利変動リスクはありません。

住宅ローンを検討する際に重要なことがあります。

ひとつは、繰り上げ返済が簡単で無料なことです。

なぜかというと繰上げ返済を行えば行うほど元本も利息もガンガン減っていきます。

結果として支払期間が短縮されたり、その期間の利息分総支払額が低くなります。

そのため、手続きをネットで行えることや返済可能額が一円以上からなのか1万円以上からなのかを確認して選びましょう。

返済をする際に気をつけたいのが、繰上げ返済のしすぎで家計が苦しくなってしまっては本末転倒なので余裕を持って行うようにしましょう。

ネット銀行でのネット銀行で住宅ローン借り換えを行うときもこの部分のチェックは大切です。

住宅ローン借り換えに通ると様々な手続きが必要です。

例えば抵当権設定・抹消登記などです。

登記手続きなどの実務自体は司法書士にお願いする形になりますが行なったもらう司法書士を選ぶ権利が申込者側にあるので金融機関次第では自分で選べるローンもあります。

借り換えを行う方は司法書士の知り合いがいないことが多いので金融機関の指定する司法書士にお願いすることも多いです。

司法書士を選べるかどうかは銀行機関ごとに違うので確認してください。

他にも申し込み段階で用意する書類も多いので借り換えメリットと比べて労力が伴わないと思ったら行わない決断もありです。

ネット銀行での住宅ローン借り換えとは、借り換え先の銀行から融資を受けて、現在借入中の銀行に完済することで債務を借り換え先に移すことです。

借り換えに関しては借入中の銀行の許可は必要ないので理論上、何度借り換えを行なっても大丈夫です。

ただ、現実的には多い人でも3回くらいまでになります。

では、どんな時期に借り換えをすると良いのでしょうか。

1回限りと言われるとべストな時期に借り換えをしたいですがベストなタイミングは誰にも予測できません。

借り換えネット銀行にはメリットが月収以上になった時がベストな時期と言われています。

借り換えネット銀行にはメリットが月収以上の金額になったときです。

住宅ローンを組む際に必ず利用したい住宅ローン控除ですが実はネット銀行で住宅ローン借り換えを行なった後でも要件を満たしていれば適用できます。

しかし、この制度を適用させるには勤め先で年末調整をしている方でも、初めて住宅ローン控除の適用を受けるには確定申告を行う必要があります。

その際、提出する必要書類が多いので前もって準備を始めましょう。

借り換えを行なっても継続できる要件としては、当初の住宅ローン返済のためという目的になっているか借り換え後の借入期間が10年以上残っているかという点です。

基本的に借り換えを行う理由としては借金を返すためではなく金利を見直すためなので借入額が増えていたりしなければ適用可能なことが多いです。

最近、ネット銀行などでは非常に低い住宅ローン金利を設定している場合があり、住宅ローン借り換えを検討する人も多いのではないでしょうか。

その際、夫婦や親子でローンを組んでいる場合は相続税に注意が必要です。

どういった場合にこんな状況が起きるかというと最初にローンを組んだ時に夫婦共有持分として契約していたのが実際は夫が全額返済している場合に借り換え時に単独名義になってしまうことがあります。

こういった場合の単独債務での借り換えには金利以外の贈与税などが発生する可能性があるため、税理士や金融機関に相談してください。

場合によっては、借り換えを行なって受けられるメリットと発生する税負担を比べて借り換えをしないほうがいい場合もあります。

住宅ローンを初めて利用する際によく聞かれるのが「自動車ローンを組んでいても住宅ローンは組めるの?」という内容です。

結論から言えば利用可能です。

しかし銀行は年収によってローンの返済額の上限を決めています。

そのため車のローンの現在の返済額が住宅ローンの借入可能額を圧迫する可能性があります。

当然ですが、自動車ローンをちゃんと返済していないとそもそもローンの借入は通らないので気をつけてください。

これはネット銀行の住宅ローン借り換えの審査でも引っかかるポイントです。

参考:住宅ローン借り換えはネット銀行がおすすめ?条件良い所【メリットは?】

稀に、現在組んでいる自動車ローンの分を住宅ローンに組み込んで提案してくる業者もいますが違法な方法なので注意してください。

多くの人が住宅ローンを組む際に頭金を支払います。

中には、頭金を用意しなかった人もいるかもしれませんがそうすると月々の返済額が高くなります。

そういった場合に返済額を減らそうとネット銀行で住宅ローン借り換えを検討すると思います。

大半の人が「1度ローンを組めたから借り換え審査も大丈夫」と考えている人もたまにいますが場合によってはネット銀行の審査に落ちることもあります。

一例として、転職をして年収や職場が変わった場合や物件の担保評価額が下がってしまって予定していた金額で借入れできないことや年収に対してローン返済額が増えているということで引っかかるようです。

年収や職場に変更がなくてもこういった面で引っかかることがあります。

ネット銀行での住宅ローン借り換えに関して調べていると気になる事実を発見しました。

今、住んでいない住宅の場合は住宅ローンが組めないということです。

どんな場合にそういったことが起きるかというと転勤が原因でローンと賃貸料の二重支払いになってきつい、金利が低くなったから借り換えをして支払額を少しでも抑えようと思ったときです。

なぜ新しく組めないかというと、住宅ローンという制度は自身もしくはその家族が住むための住宅取得資金を対象にしているからです。

そのため、他の金融機関を探しても現在のローンよりも良い条件のネット銀行は見つからないと思います。

他にも離婚が原因で別居する際など借り換えができません。

1度組んだ住宅ローンを別のローンにする住宅ローン借り換えですが新築時にローンが組めたから借り換えする時も大丈夫と楽観的な人もいるようです。

しかし、借り換えの審査に通らない場合もあります。

基本的には職場や年収が変わっていなければ審査に通る方が多いようですがほぼ審査に通ると考えてもいいようですが転職した、年収が下がったという場合は要注意です。

年収や職場が変わっていなくても最初の住宅ローンの申し込み時よりも物件の担保評価額が下がり予定していた金額で借り換えができない場合もあります。

支払いが滞っている場合は審査が厳しくなります。

以前よりも年収に対してローン返済額が増えているので審査で引っかかる可能性があります。

突然ですが皆さんはネット銀行でのネット銀行で住宅ローン借り換えを行った経験はありますか?多くの人は経験していないと思います。

借り換えを行う時のために流れを確認しましょう。

まず最初に行うのは、現在のローンを再確認することです。

銀行機関のサイトにある借り換えシミュレーションで毎月の支払い額や総費用を確認してみましょう。

総費用を見てお得だと判断した後は借入銀行選びです。

金利だけでなく、手数料などの諸費用を見て自分に合ったローンを選びましょう。

条件に合う銀行が見つかったら次は審査です。

複数の銀行から融資OKをもらったらその中から条件のいい銀行を選びましょう。

夢のマイホームを買う際に多くの人が住宅ローンを利用します。

中には、毎月の返済が大変という方もいるのではないでしょうか。

そんな時に検討するのが住宅ローン借り換えです。

ただ、借り換えメリットを享受するためには当然、今借りているローンよりも金利が低くならなければいけません。

判断基準となるメリットの計算方法に関しては各銀行でシミュレーションを用意しているので参考にしてください。

ただ、計算した際の注意点として、シミュレーションを使って30万円くらい利息が減ったから借り換えようと思うと登記などの経費が発生して総額がそんなに変わらなかったということもあります。

行うとほとんどの人が得すると言われるネット銀行での住宅ローン借り換えですが借り換え申し込みはいつから可能なのでしょうか。

最短はわからず半年から申し込みできる場合もあるようですが、例えば、フラット35の借り換え融資を利用する際の条件として、申込日前日までの1年間返済を滞りなく進めている方という項目があり、他の銀行もほぼ同様の審査基準になっていると考えたほうが良いです。

また、住宅ローンの借り換えには登記などの手数料が必要になったり新規の借入と違い担保となる住宅が中古物件扱いになることから審査が通りにくくなります。

新規の借入時よりも金利が下がっていればメリットはありますが、最低でも1年間返済を続けた後に検討しましょう。